“双节”期间投资者的资金将投向何处？老、中、青年理财偏好概览

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“双节”期间投资者的资金将投向何处？老、中、青年理财偏好概览
2025 年 10 月 9 日 07:29 来源​​：Diario de Valores
《巴伦周刊》记者田鹏表示，“节前我们已经解救了部分股票基金，节后会考察市场情况，再决定是否增仓。” “我刚刚用实习工资买了一只短期债券基金来尝试一下。” “我为我的孙子们分配了一份教育基金保险。我还在我的退休账户中添加了一些‘固定收益+’。”在这个超级间隔年，各个年龄段的投资者除了闲暇时间之外，都在积极规划自己的资产配置。从 20 岁出头刚刚开始投资的 Z 世代到中年人有家庭责任、投资风格更为审慎的老年人与重视资产长期安全和保护的老年人，随着年龄的增长、人生阶段的变化、责任重心的转移，投资者的偏好存在明显差异。今年国庆、中秋节期间，记者采访了不同年龄段的投资者，以清晰了解中国投资者的偏好。 Z世代：偏好“低门槛+高自由度”。作为投资市场的“新手”，Z世代的投资关键词是“小额、灵活、有趣”。他们中的大多数人都是刚入职并处于职业生涯的早期阶段。他们的收入水平有限，没有太多积蓄。但他们对新鲜事物非常敏感，倾向于用日常的“剩余资金”来测试投资，在压力较小的环境下探索资产增值的潜力。nt。 “每个月领工资后，我都会投资500元到基金里，期权基本上都是当下热门话题，比如古老的酒类、中药领域，还有目前非常热门的人工智能领域。”入职第一年的医务人员小张告诉《证券日报》记者，选择基金的首要标准是“最低申购1元”和“T+1缴费”，所以即使暂时需要用钱，也不会干扰日常消费计划。他说，关键是能按时、不出问题地提取资金。像小张这样的Z世代投资者并不孤单。他们的投资目标始终围绕“低端”产品，除了短债基金、指数基金等大宗商品外，不少年轻人尝试小额投资债券、可转换股票，并使用自动转账的“碎片化理财”工具。把日常消费剩下的小钱转为货币资金，让“小钱”能够源源不断地产生收入。值得注意的是，Z世代在投资领域表现出对新事物的强烈敏感度和开放性。从创新的金融产品到新兴和不断增长的投资目标，您可以从一开始就保持警惕并积极测试它们，让严肃的投资过程多一点“探索的乐趣”。比如，北方大数据交易中心推出积分数据交易板块后，不少对数字经济感兴趣的Z世代迅速“入局”。刚接触这个领域的互联网行业专家小任坦言：“我以前从未接触过数据投资，不仅这个领域的进入门槛低，而且我还能理解数字资产的价值逻辑，比单一投资要好。”纯粹的资金申购就更“新鲜”一点。 “这个选择，它将投资行为与对新知识的探索结合起来，往往反映了 Z 世代的投资偏好。”中年：考虑“收入+风险承受能力” 随着投资者步入30岁，逐渐进入“上老下低”的人生阶段，投资偏好从“试错”转向“现实”。除了寻求一定的收入来覆盖家庭预算外，还需要通过多元化配置来减少投资、降低风险。主要需求是资产价值不断增值。 “今年孩子上小学了，我要慢慢攒下未来10年的教育费和老人的医疗储备。” “投资人王先生的投资组合非常‘平衡’。 30%的资金投资股票基金，40%配置“债券+”产品，20%放置定期存款，剩下的10%购买重疾险和医疗险。钍e基金的固定投资每年固定，追求“长期资本化”。毕竟，开支不能靠短期投机。 “这个年龄段的投资者积累了更多的储蓄，了解一些投资逻辑，更有可能并‘积极地管理’他们的资产，”王说。一位银行CFO告诉《证券日报》记者，询问“家庭资产配置计划”的客户通常是中年人。这些投资者提出非常详细的问题，并分析该产品的历史最高跌幅以及基金经理过去的表现。您还将学习如何采取主动。多元化投资的具体方法。值得注意的是，一些高收入群体也面临着“初始投资”的挑战。除了配置公募资金外，身为室内设计师的林先生还开通了港股通，并小额投资了香港科技股。 “不过，港股比A股波动更大。我只以我的资金的10%参与。 “我主要是想分享蓝筹公司的成长红利，所以我不希望toro投资太多，”林说。银发族：注重“保值+养老”。刚刚退休的李阿姨，理财方式很传统。她说。 “我只投资国债、各大银行的定期存款或者保本理财产品，其他的我都不投资。”利息低的话也没关系。您委托人的安全至关重要。这很重要。 “对于银发族来说，投资的安全性更重要。他们经历过经济的起起落落，对风险非常敏感。国债、银行定期存款、货币基金和养老保险产品是你的首选。他们更信任实体店和客户经理亲自讲解，不信任复杂的线上操作和新的金融产品s。 “很多客户问起时，他们都会坦言：‘个人养老金缴费方式怎样最划算？’”“企业养老金和社保养老金如何互补？” “一家保险公司的代理人赵先生表示，国庆期间，他接待了很多咨询养老产品的客户。他们看重产品的确定性，比如每年领取养老金的金额、缴费期限的长短，对可变收益的产品不太感兴趣。此外，继承规划也是一些投资者的考虑因素。除了谨慎理财，唐还为孩子购买了人寿保险。“这样可以把养老基金留给自己打理， 同时还要为孩子预先规划资产，避免未来的继承问题。从Z世代的“小试错”，到中年成年人的“均衡配置”和白银的“稳定保值”“对于头发人来说，不同年龄段的投资偏好本质上是‘终生的’。”无论多大年纪，首先要明确自己的需求，然后选择与之相对应的产品。
（编辑：魔术师丹）